EnglishMedicare покрывает не всё: Как защитить себя от огромных медицинских счетов
Если вы думаете, что программа Medicare покроет все ваши медицинские расходы, к сожалению, это не так. Original Medicare (Части A и B) оставляет за собой значительные финансовые пробелы (gaps), которые могут вылиться в тысячи долларов из вашего кармана. В этой статье мы подробно разберем, как с помощью планов Medicare Supplement (также известных как Medigap) защитить свое здоровье и бюджет.
Что не покрывает Original Medicare? Пробелы Части A и B
Перед тем как говорить о решениях, важно понять проблему.
- Часть A (госпитализация): Имеет франшизу (deductible) в $1600 (на 2025 год) за каждую госпитализацию. Если вы попадаете в больницу дважды с разницей более 60 дней — вы платите эту сумму снова.
- Часть B (амбулаторное лечение): Имеет небольшую франшизу в $257, но главная опасность — со-страхование (co-insurance) в 20% без лимита. Это означает, что при дорогой операции или лечении ваши 20% от счета в $100,000 составят $20,000, а от $500,000 — уже $100,000.
Medicare Supplement (Medigap): Ваша финансовая защита
Plans Medicare Supplement — это стандартизированные планы дополнительного страхования, которые регулируются государством. Их главная задача — покрыть именно эти пробелы Original Medicare.
Что покрывает Medigap?
- Франшизу Части A (госпитализация)
- Со-страхование (co-insurance) Частей A и B
- Кровь (первые 3 пинты)
- Иностранные медицинские чрезвычайные расходы (до 80%)
Например, самый популярный План G покрывает всё, кроме небольшой франшизы Part B ($257 в 2025 году). После ее оплаты все ваши расходы на услуги, покрываемые Medicare,покрываются.
Сравнение популярных планов: G vs. N
- План G: Лучшее покрытие. Ноль доплат после уплаты франшизы Part B. Идеален для тех, кто хочет максимальной предсказуемости.
- План N: Более низкая ежемесячная премия. Но есть небольшие доплаты: до $20 за визит к врачу и до $50 за визит в скорую (ER), если вас не госпитализировали.
Кому идеально подходит Medicare Supplement?
- Людям, которые ценят свободу выбора врачей и больниц по всей стране без необходимости направлений.
- Тем, кто хочет полной предсказуемости расходов: фиксированная ежемесячная плата вместо непредвиденных счетов.
- Людям с серьезными проблемами со здоровьем (онкология, диабет, потребность в диализе), для которых 20% со-страхование может быть разорительным.
- Частым путешественникам (покрытие экстренных случаев за границей).
Важные нюансы и ограничения
- Не покрывает лекарства: Вам отдельно нужен план Part D.
- Нет дополнительных льгот: Как правило, не включает стоматологию, очки, слуховые аппараты (в отличие от Medicare Advantage).
- Гарантированное принятие: Лучшее время для регистрации — ваш 6-месячный Initial Enrollment Period после получения Part B. После этого в большинстве штатов будет медицинский андеррайтинг (опрос о здоровье). Исключение — штаты вроде Нью-Йорка.
Medicare Supplement vs. Medicare Advantage: Краткое сравнение
| Критерий | Medicare Supplement (Medigap) | Medicare Advantage (Part C) |
| Свобода выбора врачей | Любой врач, принимающий Medicare | Сеть провайдеров (HMO, PPO) |
| Предсказуемость расходов | Высокая (фикс. премия + франшиза) | Переменная (copays, coinsurance) |
| Доп. льготы (стоматология, и т.д.) | Редко | Часто включены |
| Покрытие за границей | Есть (экстренные случаи) | Нет (или ограничено) |
Нужна помощь с выбором плана? Обращайтесь к экспертам!
Выбор между планами G, N и другими, а также нюансы андеррайтинга могут быть сложными. Наше агентство Chief Insurance Services помогает русскоязычным клиентам по всем штатам США разобраться в деталях и подобрать оптимальный по цене и покрытию план Medicare Supplement.
Бесплатная консультация поможет вам:
- Сравнить цены от всех страховых компаний в вашем штате.
- Понять, проходите ли вы по здоровью, если ваш IEP окончен.
- Грамотно подать заявку и избежать ошибок.
Позвоните нам сегодня по телефону (616) 608-0444 для персональной консультации. Защитите свое здоровье и финансы с правильным планом!
Статья подготовлена по материалам видео Вероники Раэул, лицензированного страхового брокера.