Выбор плана Medicare

Навигация по системе Medicare может быть сложной задачей, особенно при выборе между различными планами. Очень важно понимать разницу между доступными вариантами и как они закрывают пробелы в Original Medicare. В этой статье мы объясним, почему важно выбирать между Medicare Advantage и Medicare Supplement (также известным как Medigap), расскажем о пробелах в Original Medicare и дадим рекомендации по выбору подходящего плана, а также объясним, как брокеры, такие как наша компания, могут вам помочь.

Понимание Original Medicare и его пробелов

Original Medicare состоит из двух основных частей: Часть A (госпитальное страхование) и Часть B (медицинское страхование). Вместе они покрывают многие медицинские расходы, но есть существенные пробелы, которые могут привести к значительным расходам для застрахованных. Понимание этих пробелов — это первый шаг к принятию осознанного решения о необходимости дополнительного страхования.

Что покрывает Original Medicare?

Часть A: Покрывает госпитализацию, уход в квалифицированных сестринских учреждениях, хосписную помощь и некоторые услуги на дому.
Часть B: Покрывает посещения врачей, профилактические осмотры, амбулаторное лечение, медицинские принадлежности и некоторые услуги на дому.

Пробелы в Original Medicare

Несмотря на то что Original Medicare обеспечивает основное медицинское страхование, оно не покрывает все. Основные пробелы включают:

Отсутствие покрытия лекарств по рецепту: Original Medicare не включает покрытие большинства рецептурных лекарств. Для этого необходимо зарегистрироваться в отдельном плане Часть D.
Нет лимита на расходы из кармана: Original Medicare не имеет лимита на общие расходы. Это значит, что сумма, которую вы можете заплатить за доплаты, совместное страхование или франшизы, может быть неограниченной, что может привести к высоким медицинским затратам, особенно при серьезных заболеваниях.
Ограниченное покрытие зрения, стоматологии и слуха: Original Medicare не покрывает рутинные услуги по зрению, стоматологии и слуху, оставляя застрахованных оплачивать эти услуги из своего кармана.
Совместное страхование и франшизы: Получатели Medicare должны оплачивать франшизы и совместное страхование за услуги, покрываемые Частью A и Частью B. Эти расходы могут быстро накапливаться, особенно при госпитализациях и амбулаторном лечении.

Почему необходимо выбирать между Medicare Advantage и Medicare Supplement?

Учитывая пробелы в Original Medicare, большинство людей выбирают дополнительные покрытия, чтобы избежать неожиданных и потенциально высоких медицинских расходов. Основные варианты — это Medicare Advantage (Часть C) и Medicare Supplement (Medigap). Оба варианта заполняют пробелы в Original Medicare, но они работают по-разному и предлагают различные преимущества.

Medicare Advantage (Часть C)

Планы Medicare Advantage предлагаются частными страховыми компаниями и предоставляют альтернативный способ получения преимуществ Части A и Части B. Эти планы часто включают дополнительные услуги, такие как покрытие рецептурных лекарств (Часть D), а также зрение, стоматологию и слух.

Преимущества Medicare Advantage:

Комплексное покрытие: Объединяет госпитальное, медицинское страхование и часто покрытие рецептурных лекарств в один план.
Дополнительные льготы: Многие планы предлагают услуги, такие как стоматология, зрение, слух, программы оздоровления и даже транспорт до медицинских приемов.
Низкие премии: Планы Medicare Advantage часто имеют более низкие ежемесячные премии по сравнению с Medigap, и некоторые планы могут иметь премию $0 (хотя необходимо продолжать платить премию за Часть B).

Минусы:

Ограничения сети: Планы Medicare Advantage обычно имеют сети поставщиков (например, HMO или PPO), что означает, что вам может потребоваться использовать врачей внутри сети, чтобы получить лучшие тарифы. Это может ограничить ваш выбор врачей и больниц.
Расходы из кармана: Несмотря на то, что у планов Medicare Advantage есть годовой лимит на расходы из кармана, вы можете столкнуться с более высокими доплатами и совместным страхованием за услуги по сравнению с Medigap, особенно если вам нужно частое лечение или специализированные услуги.

Medicare Supplement (Medigap)

Планы Medicare Supplement разработаны для работы с Original Medicare. Эти планы помогают покрыть расходы, которые не покрываются Original Medicare, такие как франшизы, совместное страхование и доплаты. Полисы Medigap стандартизированы и регулируются государством, и преимущества одинаковы, независимо от того, у какой страховой компании вы покупаете план.

Преимущества Medigap:

Комплексное покрытие: Планы Medigap покрывают многие расходы из кармана, оставленные Original Medicare, что снижает финансовую нагрузку на вас.
Отсутствие ограничений сети: С Medigap вы можете посещать любого врача или больницу, которые принимают Medicare, что дает вам больше свободы в выборе медицинских учреждений.
Предсказуемые расходы: Поскольку Medigap покрывает большинство доплат и совместного страхования, ваши расходы будут более предсказуемыми, что особенно полезно для людей с постоянными медицинскими потребностями.

Минусы:

Отсутствие покрытия лекарств по рецепту: Вам нужно будет приобрести отдельный план Части D для покрытия рецептурных лекарств.
Более высокие премии: Планы Medigap, как правило, имеют более высокие ежемесячные премии по сравнению с Medicare Advantage, но они обеспечивают более полное покрытие и меньшие расходы из кармана.
Отсутствие дополнительных льгот: Планы Medigap не включают стоматологию, зрение, слух и другие дополнительные льготы, которые могут предлагать планы Medicare Advantage.

Что учитывать при выборе между Medicare Advantage и Medigap

Выбор подходящего плана зависит от ваших личных медицинских потребностей, бюджета и предпочтений. Вот ключевые факторы, которые стоит учесть при принятии решения между Medicare Advantage и Medigap:

Бюджет:
- Если вы ищете более низкие ежемесячные премии, Medicare Advantage может быть более привлекательным. Однако учтите возможные более высокие расходы из кармана.
- Если вы хотите ограничить свои расходы из кармана, Medigap может быть лучшим вариантом, предлагая более полное покрытие за счет более высоких премий.
Медицинские потребности:
- Если вам требуются частые посещения врачей или специализированная помощь, план Medigap может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, поскольку он покрывает большинство расходов из кармана за услуги, покрываемые Medicare.
- Если вы находитесь в относительно хорошем здоровье и ожидаете небольшие медицинские расходы, более низкие премии и дополнительные льготы Medicare Advantage могут быть более выгодными.
Свобода выбора врачей:
- Если для вас важно иметь свободу посещать любого врача или специалиста, Medigap предоставляет больше возможностей, так как не имеет сетевых ограничений.
- Если вы не против пользоваться сетью поставщиков и хотите дополнительные льготы, такие как стоматология или зрение, Medicare Advantage может быть лучшим вариантом.
Дополнительные льготы:
- Если вы хотите получить дополнительные льготы, такие как стоматологическое, офтальмологическое или слуховое покрытие, планы Medicare Advantage обычно предлагают более широкий спектр дополнительных опций.
- Планы Medigap не предлагают такие дополнительные льготы, поэтому вам нужно будет искать дополнительное страхование для услуг, не покрываемых Original Medicare.

Как брокеры по медицинскому страхованию могут помочь вам выбрать подходящий план Medicare

Выбор между Medicare Advantage и Medigap может быть сложным, особенно при необходимости учитывать покрытие, стоимость и предпочтения в медицинских услугах. Здесь на помощь приходят опытные брокеры по медицинскому страхованию.

Что может сделать для вас брокер?

Персонализированное сравнение планов: Брокер может сравнить несколько планов Medicare Advantage и Medigap от различных страховых компаний, чтобы вы получили покрытие, которое лучше всего соответствует вашим медицинским потребностям и бюджету.
Экспертное руководство: Брокеры обладают глубокими знаниями системы Medicare и могут объяснить плюсы и минусы каждого варианта, включая потенциальные пробелы в покрытии.
Независимые рекомендации: Работа брокера заключается в том, чтобы представлять ваши интересы, а не продвигать определенный план или страховую компанию. Они предлагают беспристрастные советы, ориентированные на вашу ситуацию.
Постоянная поддержка: Даже после того как вы выбрали план, ваш брокер остается доступным для ответов на вопросы, помощи с претензиями и поддержки в период ежегодной регистрации.

Почему стоит выбрать Chief Insurance Services?

В Chief Insurance Services мы специализируемся на помощи клиентам в навигации по сложностям Medicare, предоставляя экспертные советы для выбора лучших вариантов покрытия. Наша команда профессиональных брокеров стремится к тому, чтобы вы понимали свои варианты и принимали осознанное решение, которое удовлетворяет как ваши медицинские, так и финансовые потребности.

С бесплатными консультациями и персонализированным обслуживанием мы проведем вас через каждый этап процесса — от сравнения планов до регистрации, делая Medicare проще для понимания и управления.

Если вы готовы выбрать лучший план Medicare для ваших нужд или у вас есть вопросы о Medicare Advantage, Medigap или других вариантах медицинского страхования, свяжитесь с Chief Insurance Services по номеру 616-600-8444 или заполните форму «Свяжитесь с нами» на нашем сайте. Мы будем рады помочь вам сделать лучший выбор для вашего медицинского обслуживания.

Дополнительная информация

Medicare и Medicaid
Сравнение Medicare Advantage и Medicare Supplement
Право на участие в программе Medicare

Источник информации www.medicare.gov