EnglishЧто такое Medicare Supplement планы
Планы Medicare Supplement, также известные как Medigap, представляют собой страховые полисы, предназначенные для покрытия пробелов, оставленных Оригинальной программой Medicare (Часть A и Часть B). Хотя Оригинальная программа Medicare покрывает значительную часть медицинских расходов, она не покрывает все. Такие затраты, как соплатежи, франшизы и доплаты, могут быстро накапливаться, и здесь на помощь приходят планы Medigap. Эти частные страховые планы помогают покрыть дополнительные расходы, предлагая более предсказуемые платежи для бенефициаров.
В этом руководстве мы подробно рассмотрим, что такое планы Medigap, что они покрывают, как на них записаться и другие важные моменты при выборе полиса Medigap.
Зачем нужны планы Medigap
Хотя Оригинальная программа Medicare предоставляет обширное покрытие, она не устанавливает лимитов на личные расходы, что означает, что вы можете столкнуться с большими расходами на госпитализацию, уход в квалифицированных медицинских учреждениях и другие медицинские услуги. План Medigap помогает уменьшить эти расходы, делая медицинскую помощь более предсказуемой и управляемой.
Например, Оригинальная программа Medicare требует, чтобы бенефициары оплачивали франшизу за каждую госпитализацию по части A, а также 20% стоимости большинства амбулаторных услуг по части B. Планы Medigap могут покрывать эти расходы, давая держателям полисов уверенность в отношении непредсказуемых медицинских счетов.
Что покрывают планы Medigap
Полисы Medigap стандартизированы в большинстве штатов (исключениями являются Массачусетс, Миннесота и Висконсин). Федеральное правительство требует, чтобы все планы Medigap предоставляли одинаковые основные льготы, независимо от страховой компании, предлагающей их. Это упрощает сравнение различных планов для потребителей.
На данный момент существует 10 различных типов планов Medigap: план A, B, C, D, F, G, K, L, M и N. Каждый из них предлагает разный уровень покрытия. Вот краткое описание общих льгот, покрываемых этими планами:
- Соплата по Часть A и расходы на госпиталь:
- Все планы Medigap покрывают соплату и госпитальные расходы на срок до 365 дней после использования льгот Оригинальной программы Medicare.
- Соплата или доплаты по Часть B:
- Планы обычно покрывают 20% доплаты за амбулаторные услуги по части B.
- Кровь (первые 3 пинты):
- Планы Medigap покрывают стоимость первых трех пинт крови, использованных в медицинской процедуре.
- Соплата или доплаты за хоспис по Часть A:
- Medigap покрывает любые соплаты или доплаты, требуемые для хосписа по части A.
- Соплата за уход в квалифицированных медицинских учреждениях:
- Некоторые планы, такие как план G и план F, покрывают ежедневную соплату за квалифицированные медицинские учреждения после использования льгот по части A.
- Франшизы по Часть A и Часть B:
- План F и план C покрывают как франшизы по части A, так и по части B (однако планы C и F доступны только тем, кто был правомочен на Medicare до 1 января 2020 года).
- Покрытие неотложной помощи за границей:
- Некоторые планы Medigap предлагают ограниченное покрытие неотложной помощи во время поездок за границу (до 80% утвержденных затрат после достижения франшизы).
- Избыточные сборы:
- Некоторые планы (например, план F и план G) покрывают избыточные сборы, которые врачи могут взимать сверх того, что разрешено Medicare.
Таблица покрытий планов Medigap (2024)
Вот упрощенная таблица, обобщающая, что покрывают различные планы Medigap:
|
Льгота |
A |
B |
C |
D |
F* |
G |
K |
L |
M |
N |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Соплата по Часть A и расходы на госпиталь |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
|
Соплата или доплаты по Часть B |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
50% |
75% |
100% |
100% |
|
Кровь (первые 3 пинты) |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
50% |
75% |
100% |
100% |
|
Соплата за хоспис по Часть A |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
50% |
75% |
100% |
100% |
|
Соплата за уход в квалифицированных учреждениях |
100% |
100% |
100% |
100% |
50% |
75% |
100% |
100% |
||
|
Франшиза по Часть A |
100% |
100% |
100% |
100% |
100% |
50% |
75% |
50% |
100% |
|
|
Франшиза по Часть B |
100% |
100% |
||||||||
|
Избыточные сборы по Часть B |
100% |
100% |
||||||||
|
Неотложная помощь за границей |
80% |
80% |
80% |
80% |
80% |
80% |
*Примечание: План F больше не доступен для новых получателей с 1 января 2020 года, но те, кто уже имеет План F, могут его сохранить.
Право на запись и процесс регистрации в планах Medigap
Вы имеете право на регистрацию в план Medigap, если уже зарегистрированы в Medicare Части A и Части B. Лучшее время для регистрации в Medigap — это период открытой регистрации Medigap, который длится шесть месяцев и начинается с месяца, когда вам исполняется 65 лет, и вы зарегистрированы в Части B. В этот период вы можете приобрести любой доступный план Medigap без медицинского андеррайтинга или повышения премий из-за состояния здоровья.
Если вы пропустили это окно регистрации, вы все еще можете приобрести план Medigap позже, но страховые компании могут взимать более высокие премии или отказать в покрытии в зависимости от вашего состояния здоровья.
Различия между планами Medigap и Medicare Advantage
Важно понимать, что планы Medigap отличаются от планов Medicare Advantage (Часть C). В то время как Medicare Advantage является альтернативой Оригинальной программе Medicare и часто включает дополнительные льготы, такие как стоматологические услуги или зрение, планы Medigap работают в дополнение к Оригинальной программе Medicare. Нельзя одновременно иметь как план Medicare Advantage, так и план Medigap.
|
Особенность |
План Medigap (Дополнительное покрытие) |
Medicare Advantage (Часть C) |
|---|---|---|
|
Работает с Оригинальной Medicare |
Да |
Нет (заменяет Оригинальную) |
|
Сети провайдеров |
Любой провайдер, принимающий Medicare |
Часто требует сети провайдеров |
|
Премии |
Дополнительная премия к Части B |
Обычно более низкие премии, но больше затрат |
|
Дополнительные льготы (напр., стоматология) |
Нет |
Да, часто включает дополнительные льготы |
|
Покрытие за границей |
Некоторые планы предлагают ограниченное |
Обычно ограничивается только экстренной помощью |
Стоимость планов Medigap
Планы Medigap имеют свои собственные ежемесячные премии, помимо премий, которые вы уже платите за Medicare Часть B. Эти премии варьируются в зависимости от нескольких факторов:
- Тип плана: Более комплексные планы, такие как план F или план G, обычно стоят дороже, чем базовые планы, такие как план A.
- Местоположение: Премии могут существенно различаться в зависимости от штата или даже почтового индекса.
- Возраст и здоровье: Хотя вам не могут отказать в покрытии в течение периода открытой регистрации, поздняя регистрация может привести к более высоким премиям в зависимости от вашего возраста или состояния здоровья.
Ключевые факторы при выборе плана Medigap
- Бюджет: Учитывайте, сколько вы готовы платить за премии по сравнению с тем, насколько вы хотите сократить личные расходы.
- Потребности в здоровье: Оцените свои текущие и прогнозируемые медицинские потребности. Например, если вы часто посещаете врачей, вам может подойти план, покрывающий соплату по части B.
- Будущие поездки: Если вы планируете поездки за границу, план с покрытием неотложной помощи может быть полезен.
- Выбор провайдеров: Medigap дает гибкость в выборе любого врача или специалиста, который принимает Medicare, что может быть важно, если вы предпочитаете больше свободы в выборе врачей.
Как сравнить и зарегистрироваться в планах Medigap
- Исследуйте планы: Изучите и сравните полисы Medigap, доступные в вашем районе. Используйте онлайн-инструменты, такие как Medicare.gov, или обратитесь к страховому брокеру.
- Проверьте стоимость: Сравните премии и оцените их в отношении льгот, которые вы получите. Некоторые компании могут предложить скидки, например, при ежегодной оплате.
- Запишитесь: После выбора подходящего плана вы можете зарегистрироваться напрямую в страховой компании, предлагающей полис Medigap. Учтите, что планы Medigap доступны только через частных страховщиков.
Заключение
Планы Medigap — это ценная опция для тех, кто хочет большей предсказуемости в своих медицинских расходах и стремится минимизировать личные расходы, не покрываемые Оригинальной программой Medicare. С разными уровнями покрытия выбор подходящего плана Medigap может обеспечить спокойствие и финансовую защиту на протяжении всего пути вашего медицинского обслуживания.
Учитывайте свои медицинские потребности, финансовую ситуацию и планы на будущее при выборе плана Medigap, и не стесняйтесь обращаться за профессиональной консультацией, если вам нужна помощь в принятии решения.
Если вам нужна бесплатная помощь лицензированных брокеров по Medicare, вы можете обратиться к нам по номеру 616-600-8444, и мы будем рады вам помочь.
Источник информации www.medicare.gov
Материалы по теме:
Medicare vs Medicaid
Право на участие в программе Medicare
Что покрывает Medicare Supplement?